오늘은 우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트) 상품에 대해 자세히 알아보려고 합니다.
이 상품은 중·저신용자도 대출이 가능한 우리은행의 대표 서민금융상품으로, 서민 여러분의 안정적인 금융생활에 큰 도움을 주기 위해 마련되었습니다.
대출 대상, 한도, 금리 및 우대 혜택부터 상환 방식과 이자 계산 방법까지 모든 내용을 쉽고 자세하게 설명해드리겠습니다.
우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트) 상품 개요
우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트)는
- 서민금융 지원을 위해 마련된 신용대출상품입니다.
- 중·저신용자도 대출이 가능하여, 금융 접근성이 어려운 분들도 지원받을 수 있도록 설계되었습니다.
- 비대면 스크래핑 방식을 활용하여 소득을 입증할 수 있는 개인 및 개인사업자를 대상으로 합니다.
우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트)대출 대상 및 한도
대출 대상
다음 조건 중 하나에 해당하는 개인 및 개인사업자(외국인 제외)가 신청할 수 있습니다.
- 연소득 4천만원 이하인 자
- 연소득 4천만원 초과 ~ 5천만원 이하인 자 (단, 이 경우 NICE나 KCB 등 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20% 이하여야 합니다.)
※ 내부 신용등급이나 연체 이력에 따라 대출 취급이 어려울 수 있으므로, 신청 전 반드시 본인의 신용상태를 확인하시기 바랍니다.
대출 한도금액
- 최소 1백만원 이상 ~ 최대 3,500만원 이하
- 단, 개인별 내부 등급에 따라 연소득에 대한 가중치가 차등 적용됩니다.
- 우리은행 및 타 금융기관의 신용대출이나 보증채무 금액은 한도에서 차감되므로, 이미 보유 중인 대출 잔액과 합산하여 3,500만원을 초과할 수 없습니다.
아래 표에 대출 대상과 한도 요건을 정리해 보았습니다.
| 항목 | 조건 및 한도 |
|---|---|
| 대출 대상 | – 연소득 4천만원 이하인 자 – 연소득 4천만원 초과 ~ 5천만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 자 (비대면 소득입증 가능) |
| 대출 한도금액 | 최소 1백만원 이상, 최대 3,500만원 이하 ※ 기존 대출잔액 합산 시 한도 초과 불가 |
| 대출 기간 | 최장 7년 이내 |
우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트) 금리 구성 및 우대 혜택
아래 표는 금리 구성에 관한 정보를 요약한 것입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 최고금리 | 연 10.5% |
| 연체이자율 | 적용금리 + 연 3% (최고 연 12%) |
| 기준금리 | 변동금리(1년) 또는 기간별 고정금리 |
| 가산금리 | 고객 신용, 소득, 대출금액, 거래실적에 따라 산출 |
| 우대금리 | 최대 연 0.5%p (금리우대쿠폰 0.3%p, 청년/고령자 0.2%p) |
금리 현황 (조회기준일: 2025.02.10)
다음은 현재 적용되는 금리 구성 예시입니다.
| 금리 구분 | 기준금리 (A) | 가산금리 (B) | 기본금리 (C = A+B) | 우대금리 (D) | 최저금리 (C-D) |
|---|---|---|---|---|---|
| 변동금리 (1년) | 2.84% | 2.87% | 5.71% | 1.00% | 4.71% |
| 고정금리 (12개월 이상) | 2.84% | 2.87% | 5.71% | 1.00% | 4.71% |
상환방법 및 제출 서류
상환방법
원(리)금균등분할상환
매월 정해진 날짜에 동일한 금액의 원금과 이자를 상환하는 방식이며, 만기일시상환이나 한도대출 방식은 적용되지 않습니다.
제출 서류
신청 시 준비하셔야 할 서류는 다음과 같습니다.
- 재직증명서
- 소득증빙자료 (원천징수영수증 등)
- 신분증
- 그 외 대출 상담 및 취급 시 필요한 서류
고객 부담 비용
- 인지세: 대출금액이 5천만원 이하인 경우 전액 면제
- 중도상환해약금: 면제
또한, 대출 신규 후 성실상환 고객에게는 최대 연 2.0%p의 대출금리 추가 감면 혜택이 제공됩니다.
매 12개월마다 성실상환(12개월 연체 이력 없음) 시 자동으로 금리 감면이 적용되며, 내부 신용등급에 따라 감면율은 다음과 같이 차등 적용됩니다.
| 내부 등급 | 연간 감면율 |
|---|---|
| 1~3등급 | 0.1%p |
| 4~7등급 | 0.2%p |
| 8~10등급 | 1.0%p |
연체이자 및 기타 유의사항
연체이자율은 대출금리 + 연 3% (최고 연 12%)로 적용됩니다.
연체가 발생할 경우에는 아래와 같은 상황에 따라 연체 이자가 부과됩니다.
약정일에 이자 미납
- 이자 납부 예정일의 다음 날부터 1개월 해당 이자에 대해 연체 이자 부과
- 그 이후 대출 잔액에 대해 연체 이자 적용
만기일 미상환
- 만기일 다음 날부터 상환일까지 연체 이자 부과
분할 상환금 미납
- 1회 지체 시 해당 분할 상환금, 연속 2회 이상 지체 시 대출 잔액 전액에 대해 연체 이자 부과
기한의 이익 상실
- 기한의 이익이 상실된 경우 대출 잔액에 대해 연체 이자 부과
※ 단, 관련 법률에 따른 예외 규정이 적용될 수 있으므로 자세한 사항은 반드시 금융 전문가와 상담하시기 바랍니다.
우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트) 대출 계산 예시
이제 실제로 우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트) 상품을 통해 대출을 이용하는 예시를 들어보겠습니다.
예시 조건
- 대출금액 (P): 20,000,000원
- 대출 기간 (n): 60개월 (5년)
- 최저금리 (연이율): 4.71% (우대금리 등을 모두 반영한 최저금리 적용)
원리금균등분할 상환 공식
아래 표에 대출 계산 예시를 정리해 보았습니다.
| 항목 | 수치 | 설명 |
|---|---|---|
| 대출금액 (P) | 20,000,000원 | 예시로 가정한 대출 금액 |
| 대출 기간 (n) | 60개월 (5년) | 상환 기간 |
| 연이율 | 4.71% | 최저금리 (우대금리 차감 후 적용) |
| 월 이자율 (r) | 약 0.3925% (0.003925) | 연이율 ÷ 12 |
| 월 상환금 | 약 374,700원 | 매월 상환해야 하는 금액 (대략) |
| 총 상환 금액 | 약 22,482,000원 | 월 상환금 × 60개월 (대략) |
마무리
우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트)는 중·저신용자도 서민 금융 지원을 받을 수 있도록 설계된 대출상품입니다.
대출 신청 시 필요한 서류와 고객 부담 비용(인지세 및 중도상환해약금 면제) 등도 미리 확인하여, 본인 상황에 맞는 금융 계획을 세우시길 바랍니다.
또한, 연체나 상환 지연 시 적용되는 연체이자율과 기타 유의사항에 대해서도 꼼꼼히 읽어보시고, 궁금한 점이 있다면 우리은행 영업점이나 고객센터를 통해 추가 상담 받으시길 권장드립니다.