혹시 예금이나 적금, 신탁 등 본인 명의의 금융상품을 보유하고 계시지만, 갑작스런 자금 수요로 인해 대출이 필요하신 적 있으신가요?
이제 우리은행의 예금담보대출을 통해, 예·적금 담보만으로 쉽고 편리하게 대출 신청이 가능해졌습니다.
기존의 복잡한 절차나 중도해지로 인한 불이익 없이, 365일 언제든지 대출을 신청할 수 있는 예금담고대출의 다양한 특징과 조건, 그리고 실제 대출 계산 예시를 지금부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.
예금담보대출 상품 개요
예금담보대출은 본인 명의의 예금, 적금, 신탁 등을 담보로 대출을 신청할 수 있는 상품입니다.
주요 특징은 다음과 같습니다.
- 편리한 대출 신청: 예·적금 담보 대출은 예금중도해지 없이 365일 언제든지 신청할 수 있어, 금융시장의 유동성에 대응하기에 매우 용이합니다.
- 신청 절차 간편: 영업점 방문 없이 인터넷 또는 스마트뱅킹을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
- 추가 비용 최소화: 인지세 외에 별도의 추가 부담 수수료가 없으며, 담보 설정에 따른 근저당 설정비나 연대보증 부담이 없습니다.
예금담보대출 대상 및 제외 대상
대출 대상 고객: 내국인 거주자로서 우리은행에 본인 명의의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자분들이 해당됩니다.
단, 아래와 같은 고객은 대출 신청이 제한됩니다.
| 대상 고객 | 설명 |
|---|---|
| 대출 신청 가능 | 우리은행에 본인 명의의 예금, 적금, 신탁 보유자 |
| 대출 신청 제외 대상 | 미성년자, 신용관리대상정보 등록자, 특수채권 보유자, 연체여신 보유 고객 |
제외 예금 및 상품: 다음과 같은 상품은 담보로 인정되지 않습니다.
| 제외 예금/상품 | 설명 |
|---|---|
| 입출금이 자유로운 예금 및 신탁 | 자유 입출금 계좌는 담보로 제공할 수 없음 |
| 펀드 및 외화상품 | 담보로 사용 불가 |
| 담보제공 예금 가입일로부터 2영업일 이내 계좌 | 계좌 가입 후 2영업일 이내 계좌는 담보로 인정되지 않음 (토,일,공휴일 제외) |
| 사고등록(질권설정, 지급정지 등) 계좌 | 질권설정된 계좌, 사고등록된 계좌, 만기 경과 계좌, 타익신탁계좌 등은 제외됩니다. |
예금담보대출 대출 한도 및 기간
대출 한도 금액:
담보로 제공하는 예금(적금, CDplus 등) 또는 신탁수익권에 따라 한도가 산출됩니다.
- 예금(적금) 담보:
- 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금 등은 “현재 잔액(액면금액)” 또는 “할인매출액”의 95% 범위 내에서 대출이 가능합니다.
- 신탁수익권 담보:
- 연금형 신탁: 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내
- 장부가 신탁: 중도해지 예상금액의 95% 이내
- 인터넷 예적금(수익권) 담보대출 최고한도: 동일인 기준 최대 1억원 이내
대출 기간: 담보 예금의 만기일 내에서 자유롭게 대출 기간을 결정할 수 있습니다.
- 단, 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출 신청일로부터 1년 이내로 제한됩니다.
아래 표에서 대출 한도와 기간 조건을 정리해보았습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | – 예금(적금) 담보: 현재 잔액 또는 할인매출액의 95% 범위 – 신탁수익권: 해당 신탁 종류별 산출 (95% 적용) |
| 최고한도 | 인터넷 예적금(수익권) 담보: 동일인 기준 최대 1억원 이내 |
| 대출 기간 | 담보 예금의 만기일 내 자유롭게 결정 (신탁수익권, 주택청약담보대출: 대출신청일로부터 1년 이내) |
예금담보대출 금리 및 이자 계산
기본금리 조건:예·적금 담보대출의 기본금리는 수신(조달)금리 + 연 1.0%가 적용됩니다.
신탁수익권 담보대출의 경우, 상품 유형에 따라 수탁금리나 고정금리, CD연동금리, 코리보(3개월) 등이 적용되며 추가 가산금리가 붙습니다.
예시 금리 조건 (담보대출 기준):
| 상품 종류 | 적용 금리 |
|---|---|
| 예·적금 담보대출 | 수신(조달)금리 + 연 1.0% |
| 신탁수익권 담보대출 (장부가상품) | 수탁금리 + 연 1.0% (수탁금리는 매일 변동) |
| 신탁수익권 담보대출 (시가상품) | 고정금리 또는 CD연동금리 또는 코리보(3개월) + 연 2.1% |
| 주택청약(종합)저축 담보대출 | 1년변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연 1.0% (마이너스통장: 연 1.5%) |
상환 방법 및 담보 제공
만기일시상환 방식 (건별대출): 대출기간 만기일에 전액 상환하는 방식.
통장대출 형식 한도거래대출 (마이너스통장): 한도 내에서 자유롭게 인출 및 상환하며, 만기일에 전액 상환하는 방식.
담보 제공:
- 본인 명의의 예금, 적금, 신탁수익권에 자동으로 질권이 설정됩니다.
- 질권 설정 금액: 대출금액(한도금액)의 95% 범위 내 (단, 10만원 미만은 절사)
아래 표에서 상환 방법과 담보 제공 조건을 확인해보세요.
고객 부담 비용 및 기타 비용
고객부담 비용에는 중도상환해약금는 없으며, 인지세와 확정일자 비용 등이 포함됩니다.
| 비용 항목 | 내용 |
|---|---|
| 중도상환해약금 | 없음 |
| 인지세 | – 대출금액에 따라 차등 적용 • 5천만원 이하: 면제 • 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (은행과 고객 각각 3만5천원) • 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각각 7만5천원) • 10억원 초과: 35만원 (각각 14만5천원) |
| 확정일자 비용 | 건당 1,000원 발생 |
주의: 대출 신청 전에 인지세와 관련 비용을 반드시 확인하시기 바랍니다.
예금담보대출 대출 계산 예시
예를 들어, 예금담보대출 상품을 통해 대출금액 50,000,000원, 대출 기간 24개월(2년), 기본금리(수신금리+연 1.0%)가 적용되어 대출을 받는 경우의 예시 상환 내역을 아래 표로 확인해보세요.
(※ 실제 금리와 상환 조건은 고객님의 계좌 잔액, 신용상태, 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다.)
| 항목 | 수치 | 설명 |
|---|---|---|
| 대출금액 | 50,000,000원 | 예금 또는 적금의 현재 잔액 또는 할인매출액의 95% 범위 내 |
| 대출 기간 | 24개월 (2년) | 담보 예금의 만기일 내에서 자유롭게 결정 |
| 적용 연이율 | 예: 5.0% | 수신금리 + 연 1.0% (예시로 적용한 금리) |
| 월 상환금 | 약 2,200,000원 | 원리금균등분할상환 방식에 따른 매월 상환 금액 (예시) |
| 총 상환 금액 | 약 52,800,000원 | 월 상환금 × 24개월 (대략 산출) |
우리은행 이용 시간 및 기타 유의사항
- 신청 가능 시간: 24시간, 365일
- 실행 가능 시간: 영업일 09:00 ~ 18:00
- 이자 조회 및 납입, 원금 상환, 한도 해지: 평일, 토요일, 휴일 00:10 ~ 24:00
- 계약 해지: 고객이 대출금 전액을 상환하거나 통장대출 약정 해지 의사를 표시할 경우
- 기한 연장: 만기 도래 시 당행의 요건을 갖춘 경우 연장 가능 (영업점, 인터넷, 스마트뱅킹에서 신청)
마무리
예금담보대출은 보유 중인 예금이나 적금, 신탁을 담보로 하여 신속하고 편리하게 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
금융시장 변화에 민첩하게 대응하고, 갑작스런 자금 수요에 효과적으로 대처할 수 있도록 도와주며, 중도해지로 인한 불이익이나 추가 비용 없이 안정적인 자금 운용을 지원합니다.
대출 대상, 한도, 금리, 상환 방법 및 고객부담 비용 등 모든 조건을 꼼꼼히 확인하시고, 필요 시 우리은행 영업점이나 고객센터를 통해 자세한 상담을 받으시길 권장드립니다.
여러분의 금융 생활이 더욱 스마트해지고, 안정적인 자금 계획을 수립하는 데 이 정보가 큰 도움이 되길 바라며, 오늘 소개해드린 예금담보대출 상품으로 여러분의 소중한 자산을 효과적으로 활용하시길 응원합니다.