오늘은 여러분의 사업 운영에 큰 도움이 될 수 있는 소상공인 2차 금융지원 대환대출(수탁보증) 상품에 대해 자세히 소개해드리려고 합니다.
기존 대출의 부담을 줄이고, 더욱 여유 있는 상환 계획을 세우고자 하는 분들에게 특히 유용한 이 상품의 특징과 혜택, 그리고 상환 방법까지 알기 쉽게 정리해 보았습니다.
소상공인 2차 금융지원 대환대출 상품 개요
소상공인 2차 금융지원 대환대출(수탁보증)은 기존의 소상공인 2차 금융지원대출을 이용 중인 고객을 대상으로 제공되는 금융상품입니다.
신용보증기금에서 발행한 보증서를 담보로 하여 대출을 지원하며, 기존에 보유한 대출의 분할상환 기간을 최대 8년까지 연장할 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다.
즉, 대출 만기 기간이 기존 최대 5년에서 최대 10년(분할상환 기간 최대 8년)까지 연장되어 상환 부담을 크게 낮출 수 있습니다.
소상공인 2차 금융지원 대환대출 대상 및 한도
- 대출 대상: 소상공인 2차 금융지원대출을 이미 보유 중인 고객
- 대출 한도: 기존 대출 금액 범위 내에서 지원
- 대출 기간: 기존 대출 취급일로부터 최대 10년 이내 (단, 분할상환 기간은 최대 8년)
금리 및 이자 조건
대출의 금리는 기준금리와 가산금리의 합으로 책정되며, 특히 1년차에는 상한금리인 연 5.5% 이내에서 운용됩니다.
예시를 들어보면(2024년 12월 23일 기준):
- 1년차:
- 3개월 CD 연동금리: 연 3.39%
- 가산금리: 연 2.11%
- 총 이자율: 연 5.5% (상한 적용)
- 2년차 이후(만기까지):
- 기준금리: 3개월 CD 연동금리 (또는 선택 가능한 6개월, 12개월 변동금리)
- 가산금리: 연 2.11% (1년차 가산금리 조정 후 동일하게 적용)
아래 표를 통해 금리 구조를 한눈에 확인해보세요.
| 구분 | 금리 구성 | 금리 (예시, 2024.12.23 기준) |
|---|---|---|
| 1년차 | 3개월 CD 연동금리 + 가산금리 | 3.39% + 2.11% = 5.5% (상한 적용) |
| 2년차 ~ 만기 | 3개월 CD 연동금리 + 가산금리 | 기준금리 + 2.11% |
주의:
- 1년차 이후에는 기준금리 상승이나 조건 변경에 따라 가산금리도 변동될 수 있으므로, 대출 금리가 5.5%를 초과할 수 있습니다.
- 최고 금리는 연 14%까지 적용될 수 있으나, 대출 실행 1년차는 상한금리 연 5.5% 이내로 운용됩니다.
은행이나 영업점을 통해 보다 구체적인 금리 정보 및 상담을 받으실 수 있으니, 언제든 문의해 보시기 바랍니다.
소상공인 2차 금융지원 대환대출 상환 방식 및 담보
상환 방법:
- 원금균등분할상환 방식으로, 거치 기간 없이 매월 약정된 납부일에 원금과 이자를 후취 방식으로 상환하게 됩니다.
- 대출 실행 당일이나 지정된 날짜에 등록된 계좌에서 자동이체로 상환됩니다.
담보:
- 신용보증기금 수탁 신용보증서를 담보로 하며, 보증비율은 대출금액의 95%입니다.
고객 부담 비용
대출 실행 시 일부 비용이 발생할 수 있으나, 여러 혜택으로 부담을 줄일 수 있습니다.
- 중도상환해약금:
- 기존 대출 상환 시에도 면제됩니다.
- 인지세:
- 대출 신규 시 납부하는 세금이며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
- 대출금액 기준:
- 5천만원 이하: 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 70,000원 (고객 부담 35,000원)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 150,000원 (고객 부담 75,000원)
- 보증료:
- 신용보증기금의 신용보증 수수료로, 기존 대출 만기까지 적용되는 보증료율과 추가 분할상환 기간에 대해 고정보증료율 연 0.9%가 적용됩니다.
- 보증료는 일시납 또는 1년 단위 연납 방식으로 납부하며, 대출금 일부 또는 전액 상환 시 미경과 기간에 해당하는 보증료는 환급 받을 수 있습니다.
소상공인 2차 금융지원 대환대출 계산 예시
아래는 금리와 대출 조건을 기준으로 한 간단한 예시입니다. (계산식은 생략하였으며, 개념 이해를 돕기 위한 참고 자료입니다.)
| 항목 | 금액/비율 | 설명 |
|---|---|---|
| 대출금액 | 1억원 | 기존 대출 금액 범위 내 |
| 대출기간 | 최대 10년 (분할상환 8년) | 기존 대출 취급일부터 최대 10년 이내 |
| 1년차 이자율 | 5.5% | 상한금리 적용 (3개월 CD연동금리 3.39% + 가산금리 2.11%) |
| 2년차 이후 이자율 | 3개월 CD연동금리 + 2.11% | 기준금리 변동에 따라 적용, 가산금리 동일 적용 |
| 담보 비율 | 95% | 신용보증기금 보증서를 통한 담보 제공 |
예를 들어, 대출금액이 1억원이고 1년차에는 5.5%의 이자율이 적용되며, 2년차 이후에는 기준금리에 2.11%가 추가된 금리로 계산된다고 가정할 때, 매월 원금과 이자를 균등하게 상환하는 구조로 진행됩니다.
장기간 분할 상환이 가능해져, 초기 상환 부담을 크게 낮출 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
마무리
소상공인 2차 금융지원 대환대출(수탁보증) 상품은 기존 대출의 상환 기간 연장을 통해 금융 부담을 덜어주고, 안정적인 이자율 구조와 담보 조건, 그리고 고객 부담 비용의 경감을 도모하는 등 소상공인 분들의 입장에서 매우 유리한 조건들을 갖추고 있습니다.
대출 상품에 대한 자세한 상담은 가까운 은행 지점이나 고객센터를 통해 확인해보시는 것을 권장드립니다.
여러분의 사업 성공과 안정적인 자금 운용에 이 정보가 큰 도움이 되길 바라며, 앞으로도 유익한 금융 정보를 꾸준히 전달해드리겠습니다.